Muitas pessoas utilizam o cartão de crédito como uma ferramenta financeira para facilitar o processo de compra. No entanto, é importante lembrar que o uso descontrolado do cartão pode levar a gastos compulsivos e endividamento.
Com a facilidade de pagamento que o cartão de crédito oferece, muitos indivíduos acabam gastando mais do que podem arcar, criando uma bola de neve de dívidas e juros altos.
Às vezes é preciso comprar uma tela de proteção para cachorro retrátil, mas além disso, a facilidade de comprar no cartão pode levar a decisões de compra impulsivas e não planejadas.
Por essa razão, é ideal que as pessoas aprendam a usar o cartão de crédito de forma consciente e evitem gastos compulsivos para manter suas finanças saudáveis.
E por isso, também é fundamental para as pessoas entenderem como evitar gastos compulsivos no cartão de crédito e como isso pode afetar a vida financeira.
6 dicas principais para usar o cartão de crédito
Os cartões de crédito são um tipo de instrumento financeiro que pode ser benéfico quando utilizado corretamente, mas também pode trazer problemas quando mal utilizado.
Muitas pessoas se veem em situações financeiras difíceis por causa do uso indevido do cartão de crédito, como gastar mais do que podem pagar ou acumular dívidas com juros altos.
Para evitar esses problemas, é fundamental saber como usar o cartão de crédito de maneira responsável, seguindo algumas dicas simples, mas eficazes. Dentre as principais estão:
- Tomar cuidado com os parcelamentos;
- Evitar compras supérfluas;
- Manter um fundo de reserva;
- Observar os gastos.
É claro que, além destas, existem outros passos para evitar o uso desmedido e imprudente de um cartão de crédito, que se apresentarão a seguir.
1. Tomar cuidado com os parcelamentos
Todas as compras podem ser pagas à vista, o que nem sempre ocorre. É importante ter moderação no uso do parcelamento, pois ele pode dificultar a compreensão do valor total gasto em um produto.
Cada compra parcelada ainda tem um valor inteiro específico. É preciso ter cuidado para evitar que as parcelas se acumulem com outras contas, tornando difícil o pagamento da fatura nos meses mais apertados.
Por isso, no caso de compra de um piso uretano argamassado, por exemplo, é fundamental avaliar a necessidade do parcelamento e evitar comprometer-se com muitas parcelas.
2. Evitar compras desnecessárias
O uso do cartão de crédito pode gerar a ilusão de que há mais dinheiro disponível para gastar, quando na verdade o limite não representa o saldo em conta.
É comum sentir impulsos ao se deparar com promoções e ofertas atraentes, mas é essencial ponderar a necessidade das compras.
A pesquisa e comparação de preços podem ajudar a tomar uma decisão mais consciente. É fundamental lembrar que o planejamento financeiro é uma ferramenta importante para manter o controle da situação e evitar acumular dívidas.
Por isso, mesmo quando surge a necessidade de comprar uma tela de aço para piso, é essencial não encarar o cartão de crédito como complemento de renda.
3. Manter um fundo de reserva
É fundamental ter uma reserva de emergência para enfrentar imprevistos financeiros. O recomendado é reter o suficiente para sustentar-se por um período de 6 meses a 1 ano.
Dessa forma, é possível ter uma opção viável em situações de emergência como realizar uma tomografia abdome e pelve com contraste, por exemplo, evitando recorrer a juros rotativos do cartão de crédito ou limites insuficientes para cobrir os gastos.
4. Acompanhar todos os gastos
Uma prática recomendável para manter o controle financeiro é manter um registro das despesas e prazos. É importante prestar atenção e acompanhar de perto esses elementos. É possível anotá-los em um caderno, planilha ou aplicativo financeiro de escolha.
As informações a serem registradas incluem o que foi comprado, data e local da compra, forma de pagamento, prazos, limite de gastos do cartão, entre outras.
5. Manter a atenção no prazo de vencimento
Ao lidar com diversas contas e obrigações financeiras, é comum que algumas delas sejam esquecidas. No entanto, nada é tão prejudicial quanto esquecer de pagar a fatura do cartão de crédito, já que isso pode resultar em altos juros.
Por isso, ao realizar uma compra mais extensa, como uma rede de proteção para quadra, por exemplo, é importante estar sempre atento à data de vencimento e tomar medidas para evitar atrasos.
É possível anotar a data na agenda, programar lembretes no celular ou utilizar notificações disponíveis em aplicativos bancários para garantir que o pagamento seja realizado em dia.
6. Definir um limite para não exceder
Definir um limite de gastos é importante para manter as finanças sob controle. É recomendado calcular a quantia máxima que pode ser paga mensalmente, levando em consideração os rendimentos.
Esse valor será o máximo que a fatura do cartão deverá atingir. É aconselhável que o limite do cartão não ultrapasse 50% da receita líquida mensal.
Os bancos geralmente estabelecem um limite padrão, mas é possível ajustá-lo conforme necessário. É uma boa estratégia fixar o limite para evitar comprometer as finanças.
É importante lembrar que o processo é reversível, permitindo o retorno ao limite anterior em caso de emergências ou imprevistos e no caso de empresários que precisam controlar os gastos, podem encontrar tanto uma empresa de rh terceirizada ou um contador para isso.
Quais os riscos de usar mau o cartão de crédito?
Fazer mau uso do cartão de crédito pode acarretar diversos riscos financeiros e desequilibrar as finanças pessoais.
Um dos principais riscos é o endividamento excessivo, já que o cartão de crédito pode gerar a falsa sensação de que o consumidor tem mais dinheiro do que realmente possui.
Ao gastar mais do que pode pagar, as dívidas se acumulam, e os juros do cartão de crédito podem facilmente ultrapassar a marca dos 300% ao ano, transformando pequenas dívidas em uma bola de neve difícil de ser controlada.
Outro risco é a perda de controle sobre os gastos. Compras impulsivas, pagamento de juros e taxas, além do esquecimento da data de vencimento da fatura, podem levar a gastos excessivos e, consequentemente, a uma dívida cada vez maior.
O consumidor pode ser tentado a gastar mais com uma chapa policarbonato 6mm do que pode pagar e ter dificuldades em quitar as dívidas.
Além disso, a falta de organização financeira pode levar a atrasos no pagamento da fatura, o que gera multas e juros adicionais, podendo desencadear a cobrança de juros rotativos.
Outro risco é o aumento do custo de vida, já que o pagamento de juros e taxas pode comprometer o orçamento, diminuindo a disponibilidade de recursos para outras despesas.
Por fim, o uso irresponsável do cartão de crédito pode afetar a sua pontuação de crédito, já que atrasos e inadimplência podem ser registrados nos órgãos de proteção ao crédito, dificultando o acesso a outras linhas de crédito e a obtenção de financiamentos futuros.
É importante, portanto, usar o cartão de crédito de forma consciente e responsável, evitando o acúmulo de dívidas e comprometimento das finanças pessoais.
Quais os benefícios de controlar gastos?
Controlar os gastos é uma prática financeira essencial para garantir uma vida mais tranquila e segura. Um dos principais benefícios de controlar os gastos é a possibilidade de economizar dinheiro.
Quando se sabe exatamente para onde o dinheiro está indo, é mais fácil identificar áreas onde é possível cortar gastos desnecessários e economizar para objetivos de longo prazo, como uma viagem ou a compra de um imóvel.
Além disso, assim como ter um relógio de ponto digital com comprovante ajuda no controle de horário de entrada e saída de colaboradores em uma empresa, controlar os gastos também ajuda a evitar dívidas desnecessárias e a manter uma boa saúde financeira.
Quando se tem uma noção clara dos gastos mensais, é possível criar um orçamento e se planejar para pagar as contas em dia, evitando juros e multas por atrasos.
Outro benefício do controle de gastos é a possibilidade de fazer escolhas mais conscientes e alinhadas com valores pessoais.
Quando se sabe quanto está sendo gasto em cada categoria, como alimentação, transporte e lazer, é mais fácil avaliar se esses gastos estão de acordo com as prioridades e metas pessoais.
Por fim, controlar os gastos também ajuda a reduzir o estresse e a ansiedade relacionados ao dinheiro. Quando se tem uma visão clara da situação financeira, é possível evitar preocupações excessivas e tomar decisões com mais confiança e segurança.
Considerações finais
O cartão de crédito pode ser um grande aliado na hora de aliviar as contas ou cobrir os gastos com alguma emergência imprevista. Mas o ideal é sempre manter os gastos com ele sob controle.
Afinal, controlar os gastos é uma prática importante para quem busca uma vida financeira mais equilibrada e saudável, trazendo benefícios como economia, evitar dívidas desnecessárias, escolhas conscientes e redução do estresse financeiro.
Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Top News Tech, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.
